征信有逾期怎么处理可以消除?

征信逾期记录会影响信贷业务的办理，而导致逾期的原因大致可分为非本人原因逾期、本人原因逾期两种，处理有所不同。

1、非本人原因导致的逾期

又可细分为以下几种情况：

1)不可抗力导致的逾期

在某些特殊情况下，贷款机构承诺给借款人一个缓冲期，但是到了还款日借款人没有还款仍被上报逾期。比如银行对一些疫区的借款人提供了一段时间的宽限期，原则上借款人没有按时还款是不会被记为逾期，可是银行仍然把借款人当成逾期处理了。

像这种情况借款人可以主动联系贷款机构，提出异议申请，给出一些相关证据，比如失业证明、居委会开具的贫困证明等，证明自己是符合贷款机构宽限政策的人群之一，让贷款机构删除逾期恢复征信。

2)系统升级维护导致的逾期

不管是贷款机构还是银行，都会不定期进行更新和维护升级。要是借款人还款日刚好碰到系统在维护或者升级，把钱还进去了但是到账延迟，结果还是逾期了。

这种情况借款人可以提供带有转账时间的还款记录，证明自己确实是在还款日当天还款了，然后向贷款机构申请撤销逾期记录恢复自己的信用，并且收回其他逾期惩罚。

3)被冒名贷款/办卡逾期

有些借款人因为贷款机构没有做到尽职调查审核，导致自己的个人信息被人冒用去贷款或者办信用卡，这种情况出现的逾期是不能算在借款人账上的，但是处理起来相对麻烦。

借款人要及时和贷款机构说明情况，并要求贷款机构提供相关的合同，再申请法律鉴定证实合同非本人签署，确认是被冒名后产生的逾期，可要求贷款机构撤销相关记录恢复征信。如果贷款机构不配合，在掌握了证据后直接去法院起诉来维护自己的权益。

小结：以上几种情况造成的逾期，只要核实确实非本人原因，并获得贷款机构同意后，最快能在20个工作日内恢复征信。

2、本人原因导致的逾期

这种情况大都是因为借款人没有按期履行还款义务，不管是没有钱还款，还是有钱忘记还款，逾期后都只有靠修复征信才能消除逾期，注意征信修复不受人工干预，只有借款人先把逾期欠款还清，等5年才能彻底恢复信用。

注意这个5年是从逾期欠款还清之日算起的，打个比方借款人2022年9月5号贷款逾期了，在9月11日才把欠款还上，则2027年9月11日才是逾期记录消除、征信恢复正常的时间。

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